تدخل اليونان لحماية المقترضين من قروض المستهلكين حتى 100,000 يورو
تسعى الحكومة اليونانية إلى تعزيز حماية المستهلكين في سوق البنوك من خلال تشريع جديد يحدد سقفًا لمبلغ السداد الإجمالي للقروض الاستهلاكية، والذي يصل إلى 100,000 يورو. وقد أعلن رئيس الوزراء اليوناني كيرياكوس ميتسوتاكيس عن هذا الخطة خلال تقييمه الأسبوعي لعمل الحكومة، مؤكدًا على ضرورة مواجهة الممارسات المفرطة والشروط الغامضة في عقود القروض.
قدرت الحكومة أن المبلغ الإجمالي الذي سيتعين على المقترض سداده، بما في ذلك الفوائد والرسوم، سينحصر بين 30% و50% فوق رأس المال الذي اقترضه المقترض، في خطوة تتماشى مع المعايير المتبعة في دول أوروبية أخرى. وأضاف ميتسوتاكيس عبر منصّة التواصل الاجتماعي أنه “يعتقد أن هذه الأنظمة ستخلق إطارًا أكثر وضوحًا وعدالة للجميع”.
سيشمل هذا السقف قروض المستهلكين غير المضمونين وديون بطاقات الائتمان، حيث تم تسجيل معدلات فائدة مرتفعة وهياكل رسوم معقدة. كما ينص الاقتراح على فترة مهلة تبلغ 14 يومًا بعد توقيع العقد، مما يعزز حقوق المقترضين ويعزز الشفافية.
يأتي هذا التدخل في وقت يشهد فيه سوق القروض الاستهلاكية في اليونان انتعاشًا تدريجيًا بعد سنوات من الانكماش نتيجة أزمة الديون. فقد عززت الطلبات على القروض الاستهلاكية منذ عام 2022، بالرغم من أن تكلفة الاقتراض لا تزال مرتفعة مقارنةً بفئات القروض الأخرى. إذ غالبًا ما تتجاوز معدلات الفائدة على القروض الاستهلاكية 10%، بينما قد تتخطى 14% على المنتجات الائتمانية المتجددة مثل بطاقات الائتمان. يزيد هذا الجمع بين ارتفاع الطلب ومعدلات الفائدة المرتفعة من المخاوف من تفخيخ الديون، لا سيما بالنسبة للأسر الأكثر هشاشة.
تعد هذه المبادرة جزءًا من جهود الحكومة الأوسع لمواجهة ممارسات البنوك التي تثقل كاهل المستهلكين. في السنوات الأخيرة، كانت هناك قضايا تحت المجهر تتعلق بالرسوم وشروط غير مفهومة بسهولة من قبل العملاء، بالإضافة إلى ارتفاع تكاليف الخدمات المصرفية الأساسية مثل التحويلات وصيانة الحسابات، وعدم وجود تنافس كافٍ في القطاع المصرفي. في الوقت نفسه، ضغطت الحكومة على البنوك لرفع معدلات الفائدة على الودائع خلال فترة ارتفاع المعدلات، متهمة إياها بالتأخر في نقل فوائد هذه الارتفاعات إلى المدخرين.
استعاد القطاع المصرفي اليوناني ربحيته المستقرة في السنوات الأخيرة، بعد عمليات دمج واسعة النطاق وتقليص القروض المتعثرة.
